11月3日，位于市区青砖湖路的湖北龙辰科技股份有限公司生产车间内，多条智能化生产线高速运转，一张张锃亮的电容薄膜如银色瀑布倾泻而下；新建的2条生产线正在加紧安装、调试设备。

“生产线产能全开，扩产稳步推进，离不开中小企业商用价值信用贷的支持。”指着仓储区一个个待运走的货箱，公司财务主管吴晗介绍，在经信等部门指导下，今年公司以“信”换“贷”，已从银行贷得4000万元，这极大缓解了公司流动资金压力，让原材料采购和设备更新有了更为充足的财力支持。

湖北龙辰科技股份有限公司生产车间

龙辰科技的“幸运”，是我市创新机制缓解中小企业融资难的一个缩影。今年4月份以来，我市主动扛起中小企业商业价值信用贷款改革试点责任，以“信用+融资”模式破解中小企业融资难问题。截至目前，全市已累计向940家企业放款40.6亿元，规模居全省第二。

精准施策，构建融资服务新机制

在传统信贷模式下，轻资产、缺抵押的中小企业常面临“融资高山”。

如何破局？今年4月，我省创新推出“轻资产、宽信用、便利化”的中小企业商业价值信用贷款金融改革，根据经营基础、经营能力、社会价值、创新能力和品牌价值等要素，挖掘中小企业商业价值，并划分4个评价等级，分别对应不同档次的授信额度。我市作为全省首批试点市州，抢抓政策机遇，高位推进、精准施策，打响了一场破解中小企业融资难的攻坚战。

改革的源头，始于激励政策协同机制的建立。我市构建由市经信局牵头，财政、人行、金监等相关职能部门和17家银行协同的“1+3+X”推进机制，将商业价值信用贷款工作与工业经济运行同谋划、同部署，纳入市政府重点工作事项,形成跨部门、跨机构的协同推进体系。同时构建起“政策引导——各方联动——成效考核”的闭环激励机制，将商业价值信用贷款与省、市级高质量发展专项资金、产业集群、专精特新企业申报等政策挂钩，对工作成效突出的地方予以优先倾斜支持。

一石激起千层浪。部门联动、政策加持，有效凝聚起惠企合力，为中小企业创造了更加宽松和友好的金融环境。

“经信等部门真的很给力！不仅及时宣讲最新信贷政策，而且有求必应，认真帮助我们解决融资过程中遇到的困难。”吴晗说，她今年已经参加几次政府部门组织的银企对接活动，很多信贷信息就是从活动中了解到的，“这不仅帮我们降低了融资成本、提升了融资效率，更增强了我们发展的韧性与底气。”

截至目前，我市申请入库中小企业商业价值信用贷款运行平台的企业达37599家，授信户数1047家，授信户数居全省第4位；授信金额47.8亿元，居全省第2位。

精耕数据，构建信用评估新体系

“这个贷款真不错！如今，我们的诚信纳税记录、知识产权、市场口碑等，都成了获得融资的‘硬通货’。”11月3日，在湖北鸣利来合金钻具股份有限公司，财务总监周彩霞说起办理中小企业商用价值信用贷的经历时，连连点赞。

湖北鸣利来合金钻具股份有限公司位于黄冈高新区，是一家专注于钻头研发、生产和销售的高新技术企业，是国家专精特新“小巨人”企业。今年，因厂房扩建和设备更新，公司流动资金有些紧张。关键时刻，中小企业商用价值信用贷款帮了大忙。

湖北鸣利来合金钻具股份有限公司

“相对传统贷款，这个贷款手续简单、投放速度快，通过大数据综合评估即可将信用清单变为贷款清单。目前，我们已从银行获得授信额1000万元，已贷700万元。”周彩霞说。

企业口中的便利，是我市精耕数据、构建信用评估新体系带来的实效。今年，我市推动全面共享税务、用电、公积金等关键数据，系统梳理企业生产订单、产品库存、物流等关联数据，构建起多维数据融合的信用评估体系，激活信用数据价值，为企业精准“画像”，有效提升评估精准度和银行授信、放款效率。

“入库后，从申贷到放款仅需一两天。”周彩霞表示。

精细服务，构建量体裁衣新格局

创新不止于机制和模式，更在于服务的精细，以保障金融活水精准滴灌至每个需要的地方。

湖北星宁建筑工程有限公司是一家成立不到5年的年轻企业，主要承接房屋建筑、市政工程、水利水电、装饰装修等工程施工及劳务分包，以前很难获取大额度信用融资。中小企业商业价值信用贷款推出后，我市经信部门针对建筑行业特点，推动银行建立差异化服务机制，优化审贷流程，最终，该企业从中国银行黄冈分行获得信用贷款1000万元。

今年，这家公司新接多个项目，工程进度超预期。公司负责人直言：“多亏了这笔1000万元贷款。”

一点映全局。今年，在推广中小企业商业价值信用贷过程中，我市实施分行业精准服务，畅通供需对接，有力提升信贷质效。截至目前，全市依托银行网点、产业协会，以分行业、小专场的形式开展集中政策宣讲会12次、专题宣讲65场次，实现“四上企业”政策宣讲全覆盖。

同时，引导银行优化信贷服务，推动银行开发专项信贷产品，建立专门针对商业价值信用贷款的授信体系、审贷流程，简化贷款审批流程。构建紧急融资需求绿色通道机制，针对企业订单资金缺口、扩规提能、外贸出口等紧急融资需求，设立绿色通道，配备专属客户经理，实现24小时内响应。

浠水县卓阳新能源是一家成立时间不长的中小企业，轻资产运营，缺乏运营资金，当地农行得知情况后，第一时间上门对接，量体裁衣，成功发放信用贷款49万元。

更令人惊喜的是，精细化服务正在从信贷领域向产业链延伸。我市创新推出“信用贷款+产业链服务”联动机制，在为企业提供融资支持的同时，结合“一起益企”“我为企业跑订单”等活动，同步开展产业链上下游供需对接、技改提能等专项行动，推动企业融资与能级提升“两促进两融合”。今年以来，全市组织开展“我为企业跑订单”活动698次，帮助企业新增订单金额达136.7亿元。

从机制创新到数据赋能，从服务升级到产业联动，如今在黄冈，一条以信用为核心的中小企业融资快车道正在加速形成，为实体经济高质量发展注入源源不断的活力。

来源：黄冈市融媒体中心 记者 郭唐珍

编辑：袁安琪