“自己退保只能拿10%，找我们能100%全额退保！”社交平台、短视频评论区里，这类极具诱惑力的宣传话术，让不少有退保需求的消费者动了心。然而，看似“为你维权”的代理退保服务，实则是不法分子精心设计的金融陷阱。从收取高额手续费到盗取个人信息，从诱导伪造证据到导致保障中断，代理退保背后的风险远超想象。泰康人寿黄冈中支通过一起案例，拆解骗局套路，为你敲响警钟。

一、案例详情

“我以为遇到了‘维权高手’，没想到是跳进了诈骗陷阱。”回忆起那段经历，潘先生懊悔不已。2024年，他在某视频平台看到“退保新政、权威代理”的广告，声称能帮助消费者全额退回保单保费，即使过了犹豫期也能操作。抱着“能多拿回点钱”的想法，潘先生主动联系了该中介。

对方先是热情地承诺“100%成功”，随后要求潘先生提供身份证、银行卡、保单原件等全部敏感信息，并签订了一份“代理退保协议”，同时收取了2000元“材料费”。按照中介的要求，潘先生还需配合“取证”——中介教唆他编造“业务员销售时夸大收益、隐瞒免责条款”的虚假事实，并指导他录制“维权录音”。之后，中介以潘先生的名义向监管部门反复投诉，同时威胁保险公司若不全额退保就“曝光负面”。

然而，几个月过去，全额退保的事情毫无进展，潘先生试图联系中介时，却发现自己已被拉黑。更让他糟心的是，由于中途退保，他的重疾保障已失效，而之前提供的个人信息被中介倒卖，导致他频繁接到网贷、套现等骚扰电话。更严重的是，中介伪造投诉材料的行为已留下痕迹，潘先生可能面临被保险公司起诉的法律风险，原本想挽回损失的他，最终落得“保费没拿回、保障丢了、还惹一身麻烦”的结局。

二、案例分析

透过上述案例，不难发现“代理退保”并非简单的“帮忙办事”，而是暗藏多重陷阱，每一步都可能让消费者遭受损失：

陷阱1：虚假承诺，高额收费

不法中介往往夸大宣传，声称“任何险种、任何情况都能全额退保”，却故意隐瞒犹豫期后正常退保只能退还现金价值的事实。在服务过程中，会以“材料费”“服务费”“维权费”等名义多次收费，收费比例通常高达退保金额的20%—50%，即使退保失败，已收取的费用也拒不退还。

陷阱2：盗取信息，非法牟利

代理退保要求消费者提供身份证、银行卡、保单、短信验证码等全套敏感信息，这些信息一旦被中介获取，可能被用于盗刷银行卡、办理网贷、贩卖个人信息等非法活动，给消费者带来二次损失。

陷阱3：伪造证据，法律风险

为了达到退保目的，中介会教唆消费者编造虚假事实、伪造证据，甚至代消费者撰写虚假投诉材料。这种行为不仅违反保险合同的诚信原则，还可能触犯《刑法》中关于伪造证据、诬告陷害的罪名，消费者作为委托人，需承担相应的法律责任。

陷阱4：保障中断，再投保难

消费者一旦委托中介退保，原有的保险保障会立即终止，若期间发生疾病、意外等风险，将无法获得理赔。而由于年龄增长、健康状况变化，消费者重新投保时可能面临保费上涨、等待期重新计算，甚至被保险公司拒保的情况，导致长期保障缺失。

三、风险提示

代理退保陷阱重重，在此提醒广大消费者，退保务必通过合法正规渠道，牢记以下3点，守护自身权益：

1. 不轻信虚假承诺：天上不会掉馅饼，犹豫期后正常退保只能退还合同约定的现金价值，任何声称“全额退保”的非官方代理，都是虚假宣传，切勿因贪小便宜而受骗。

2. 不泄露敏感信息：身份证、银行卡、保单、验证码等个人敏感信息，绝不能轻易提供给陌生中介，避免信息被滥用，遭受财产损失和隐私泄露风险。

3. 不参与虚假维权：若认为投保过程中存在销售误导等违规行为，可通过保险公司官方客服、线下网点、监管部门投诉热线等正规渠道反映，或通过金融调解组织调解、法院诉讼等合法途径维权，切勿配合中介伪造证据、恶意投诉，否则可能承担法律责任。

此外，消费者在购买保险时，应仔细阅读保险条款，明确退保规则和可能的损失，理性决策；若确有退保需求，先联系保险公司咨询退保金额、流程，权衡利弊后再决定，避免盲目退保造成不必要的损失。如发现“代理退保”诈骗线索，可及时向公安机关或金融监管部门举报，共同打击金融黑灰产，维护保险市场秩序。

（通讯员 聂彬）